Wer in Deutschland krankenversichert ist, muss auch pflegeversichert sein – diese Versicherungspflicht regelt § 1 Abs. 2 SGB XI und gilt für alle, also auch für verbeamtete Lehrerinnen und Lehrer. Bei Beamten läuft die Absicherung aber über einen anderen Weg als bei Angestellten: Statt in die soziale Pflegeversicherung einer Krankenkasse einzuzahlen, kombinieren Landesbeamte die Beihilfe ihres Dienstherrn mit einer privaten Pflegepflichtversicherung. Beides zusammen bildet die gesetzlich vorgeschriebene Grundabsicherung.

Weil Beamtenrecht Ländersache ist, unterscheiden sich einzelne Regelungen – vor allem die Beihilfe-Bemessungssätze – je nach Bundesland. Die grundsätzliche Systematik ist bundesweit aber gleich.

Beihilfe trifft private Pflegepflichtversicherung

Als beihilfeberechtigte Lehrkraft mit privater Krankenversicherung schließen Sie parallel eine private Pflegepflichtversicherung ab. Diese gibt es in zwei Ausprägungen. Entscheidend ist, ob ein Beihilfeanspruch besteht:

Verbeamtete Lehrkräfte nutzen also den günstigeren PVB-Tarif („Pflege für Beihilfeberechtigte“). Er springt nur für den Teil der Kosten ein, für den die Beihilfe nicht aufkommt.

Der Beitrag zur Pflegepflichtversicherung

Zur Einordnung hilft ein Blick auf die soziale Pflegeversicherung: Deren Beitragssatz liegt 2026 unverändert bei 3,6 % des beitragspflichtigen Einkommens. Kinderlose ab dem vollendeten 23. Lebensjahr zahlen einen Zuschlag von 0,6 Prozentpunkten, insgesamt also 4,2 %. Ab dem zweiten bis fünften Kind unter 25 Jahren sinkt der Satz um jeweils 0,25 Prozentpunkte. Die Beitragsbemessungsgrenze steigt 2026 auf 5.812,50 € im Monat (69.750 € im Jahr).

Für die private Pflegepflichtversicherung gilt ein wichtiger Schutz: Nach fünf Versicherungsjahren darf der Beitrag den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung nicht übersteigen (§ 110 SGB XI). Für Beihilfeberechtigte im PVB-Tarif ist der Beitrag zusätzlich gedeckelt – er beträgt 2026 höchstens 83,70 € pro Monat. Beamtinnen und Beamte zahlen für ihre Pflegepflichtversicherung damit spürbar weniger als vergleichbar verdienende Angestellte.

Beihilfe im Pflegefall: Welche Sätze gelten

Wie viel die Beihilfe im Pflegefall übernimmt, richtet sich nach dem persönlichen Bemessungssatz. Er ist derselbe wie bei Krankheitskosten und hängt von der familiären Situation ab:

• 50 % für aktive Beamte ohne oder mit einem Kind
• 70 % ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern, für Versorgungsempfänger (Pensionäre) sowie für berücksichtigungsfähige Ehe-/Lebenspartner
• 80 % für berücksichtigungsfähige Kinder

Deckt die Beihilfe beispielsweise 70 % ab, übernimmt die private Pflegepflichtversicherung die restlichen 30 %. Die genauen Sätze und einzelne Voraussetzungen legen die Länder in ihren Beihilfeverordnungen fest – in Baden-Württemberg gilt etwa kein erhöhter Familien-Bemessungssatz. Für die konkrete Situation lohnt daher der Blick in die Beihilfeverordnung des eigenen Landes. Wie Beihilfe und PKV insgesamt zusammenspielen, lesen Sie im Beitrag zur privaten Krankenversicherung für Lehrer.

Welche Leistungen zahlt die Pflegeversicherung?

Die Höhe der Pflegeleistungen richtet sich nach dem Pflegegrad (1 bis 5). Zum 1. Januar 2025 wurden die Beträge im Zuge des Pflegeunterstützungs- und -entlastungsgesetzes (PUEG) um 4,5 % erhöht. Die folgenden Monatswerte (Stand 2025) gelten einheitlich – Beihilfe und Pflegepflichtversicherung erstatten sie anteilig entsprechend Ihrem Bemessungssatz:

Hinzu kommt der Entlastungsbetrag von 131 € monatlich (Pflegegrade 1 bis 5). Im Pflegegrad 1 gibt es kein Pflegegeld und keine Sachleistung, sondern im Wesentlichen diesen Entlastungsbetrag.

Die Pflegelücke: Warum die Pflichtabsicherung oft nicht reicht

Der entscheidende Punkt: Beihilfe und private Pflegepflichtversicherung decken zusammen nur das gesetzlich vorgesehene Leistungsniveau ab – nicht die tatsächlichen Kosten einer stationären Pflege. Die Pflegeversicherung erstattet nämlich nur die reinen pflegebedingten Aufwendungen. Kosten für Unterkunft, Verpflegung und die Investitionskosten der Einrichtung – die sogenannten Hotelkosten – tragen Pflegebedürftige selbst.

Wie groß diese Lücke ist, zeigt die aktuelle Auswertung des Verbands der Ersatzkassen (vdek): Zum 1. Januar 2026 liegt der durchschnittliche Eigenanteil im ersten Heim-Aufenthaltsjahr bei rund 3.245 € pro Monat im Bundesdurchschnitt. Darin enthalten sind der einrichtungseinheitliche Eigenanteil für die Pflege (rund 1.685 €), Unterkunft und Verpflegung (rund 1.046 €) sowie die Investitionskosten. Je nach Bundesland reicht die Spanne von etwa 2.500 € bis über 3.700 €.

Pflegezusatzversicherung als Option

Genau für diese Lücke gibt es die freiwillige private Pflegezusatzversicherung, meist als Pflegetagegeld. Sie zahlt im Pflegefall einen vereinbarten Tagessatz je nach Pflegegrad – frei verwendbar und unabhängig von den tatsächlichen Belegen. Die Höhe des Beitrags hängt vom Eintrittsalter und Gesundheitszustand ab, ein früher Abschluss ist deshalb in der Regel günstiger. Eine Zusatzversicherung ist keine Pflicht, sondern eine individuelle Entscheidung, die zur eigenen Vermögens- und Familiensituation passen sollte.

Häufige Fragen

Stand der Beträge: Leistungswerte 2025 (nach PUEG), Beitrags- und Eigenanteilswerte 2026. Angaben ohne Gewähr. Beamtenrecht ist Ländersache – einzelne Sätze und Voraussetzungen können je nach Bundesland abweichen; maßgeblich ist die jeweils gültige Beihilfeverordnung Ihres Landes.