Statistisch wird jeder vierte Lehrer vor Erreichen der regulären Pensionsgrenze dienstunfähig. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen wie Burnout und Depressionen, gefolgt von Erkrankungen des Muskel-Skelett-Systems. Die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) ist deshalb für Lehrkräfte eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt.
Was ist Dienstunfähigkeit?
Ein Beamter gilt als dienstunfähig, wenn er aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Dienstpflichten nachzukommen. Der Unterschied zur privaten Berufsunfähigkeit: Dienstunfähigkeit kann bereits dann ausgesprochen werden, wenn die Tätigkeit an der aktuellen Schule nicht mehr möglich ist – nicht erst wenn jegliche Tätigkeit als Lehrer ausgeschlossen ist.
Versorgung ohne Schutz – so wenig bleibt
Wer als Beamter dienstunfähig wird, erhält eine Dienstunfähigkeitspension – aber diese kann erschreckend niedrig sein:
- Ohne 5 Dienstjahre: Keine Pension, nur ggf. Erstattung eigener Beiträge
- Mit 5–10 Jahren: Mindestversorgung, oft unter 1.500 € brutto
- Mit 20 Jahren: Etwa 35–40 % des letzten Bruttogehalts
Gerade zu Beginn der Karriere ist die staatliche Absicherung also sehr gering. Eine DU-Versicherung schließt diese Lücke.
DU-Versicherung vs. BU-Versicherung
| Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) | Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | |
|---|---|---|
| Für wen? | Beamte (auch Referendare) | Angestellte, Selbstständige |
| Leistungsauslöser | Dienstunfähigkeitsbescheid des Dienstherrn | 50 % BU nach Definition der Versicherung |
| Besonderheit | Leistet auch ohne vollständige Berufsunfähigkeit | Muss Berufsunfähigkeit im Allgemeinen nachweisen |
| Empfehlung | ✅ Für alle Beamten und Referendare | Für angestellte Lehrkräfte |
Jetzt absichern – je früher, desto günstiger
Die besten Konditionen bekommst du als junger, gesunder Referendar. Viele Versicherer bieten Sonderangebote ohne Gesundheitsfragen für Berufsanfänger an. Nach dem Referendariat steigen Beitrag und Hürden. Tipp: Direkt zu Beginn des Referendariats abschließen.
→ Mehr Versicherungsthemen: Alle Versicherungen für Lehrer | Diensthaftpflicht